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(資料圖)

日前舉辦的“中歐陸家嘴金融50人論壇·2023春季峰會”上，與會專家就銀行業(yè)金融風(fēng)險管理等問題進行了討論。專家表示，需高度重視硅谷銀行的前車之鑒。深度研究銀行資產(chǎn)負債表平衡，始終保持資產(chǎn)負債表良性發(fā)展，是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的首要。

硅谷銀行主要為硅谷的高科技企業(yè)和創(chuàng)業(yè)公司提供金融服務(wù)。關(guān)于此次硅谷銀行倒閉的原因，中歐陸家嘴國際金融研究院院長姜建清在論壇上表示，由于美國貨幣政策短期內(nèi)迅速轉(zhuǎn)向，連續(xù)加息，硅谷銀行在先前低利率環(huán)境下購入的長期債券價值快速縮水，浮虧嚴重。同時，由于硅谷銀行存款同質(zhì)性較強，當(dāng)市場變化時，科技企業(yè)資金面收緊，存款迅速回撤。為了平衡資產(chǎn)負債，硅谷銀行公告出售債券以及尋求再融資計劃的行為，被市場解讀為重大風(fēng)險信號。隨后，硅谷銀行遭遇擠兌和股價暴跌。

“2008年美國次貸危機之后，美國金融業(yè)監(jiān)管重點放在信用風(fēng)險上，因為從世界金融危機大數(shù)據(jù)統(tǒng)計來看，不幸的銀行多數(shù)倒在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。然而美聯(lián)儲一定程度上忽視了利率風(fēng)險，這次硅谷銀行恰巧便是倒在流動性風(fēng)險領(lǐng)域。”姜建清說。

關(guān)于硅谷銀行倒閉的后續(xù)影響，植信投資首席經(jīng)濟學(xué)家兼研究院院長連平表示：“從全球金融領(lǐng)域來看，硅谷銀行倒閉危機帶來的金融風(fēng)險尚不能說已經(jīng)銷聲匿跡，可能還在進一步發(fā)展過程當(dāng)中。雖然美聯(lián)儲進一步大幅加息可能性基本消失，但是聯(lián)邦基金目標(biāo)利率仍處在5%上下的高利率水平。在這種壓力情況下，存在問題的全球中小金融機構(gòu)和大型金融機構(gòu)仍有可能在未來暴雷。”

如何看待硅谷銀行倒閉事件對我國銀行業(yè)的啟示？姜建清表示，不同于美國，我國沒有貨幣政策的激烈波動，因此利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險雖然存在，但并不突出，傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險仍是考量重點。

姜建清表示，銀行借短債、放長貸本質(zhì)上存在信貸風(fēng)險。隨著我國金融業(yè)加快對外開放，各類風(fēng)險交織，風(fēng)險管理將是長期動態(tài)的過程。“我們需要高度重視硅谷銀行倒閉的前車之鑒。深度研究銀行資產(chǎn)負債表平衡，始終保持資產(chǎn)負債表良性發(fā)展，是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的首要。”

（文章來源：新華財經(jīng)）