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美國監管的雷霆手段。

剛剛，美國又一家銀行緊急關閉。當地時間3月12日，美國財政部、美聯儲和聯邦儲蓄保險公司在一份聯合聲明中宣布，為防止銀行業危機蔓延，簽名銀行(Signature Bank)被紐約州金融監管機構關閉。該銀行是一家有關加密貨幣行業的大型貸款機構，截至2022年年底，總資產規模達1104億美元(約合人民幣7500億元)。路透社指出，簽名銀行是繼華盛頓互惠銀行、硅谷銀行后，美國倒閉的第三大銀行。

另外，當前美國第一共和銀行(FRC)的處境也非常危險，上周晚些時候已經遭到擠兌，3月13日美股盤前，美股第一共和銀行盤前一度大跌近70%。此外，阿萊恩斯西部銀行跌近20%，西太平洋合眾銀行跌超21%。此外，歐洲最大的銀行集團之一意大利裕信銀行在米蘭市場下跌4.9%之后停牌。

【資料圖】

對于美國監管機構的“救市”動作，美國總統拜登回應稱：“在我的指示下，耶倫部長、經濟委員會主任與銀行監管機構進行合作，以解決硅谷銀行和簽名銀行的問題。我很高興他們達成了保護工人、小企業、納稅人和我們金融體系的解決方案。”同時，拜登承諾，要讓那些應該對這場混亂負責的人承擔全部責任，并繼續努力加強對大型銀行的監督和監管。

與此同時，硅谷銀行英國子公司也傳來重大消息。3月13日，據天空新聞報道，匯豐以1英鎊的價格收購了硅谷銀行英國子公司。在匯豐銀行的接管下，硅谷銀行英國子公司將繼續正常運營。

第三家銀行倒閉

3月13日，環球網援引美國消費者新聞與商業頻道(CNBC)報道稱，美國監管機構當地時間12日以“系統性風險”為由，宣布關閉簽名銀行(Signature Bank)。

當地時間3月12日晚間，美國財政部、美聯儲和聯邦儲蓄保險公司在一份聯合聲明中宣布，該銀行被紐約州金融監管機構關閉。報道稱，該舉措是為防止銀行業危機蔓延。路透社指出，簽名銀行是繼華盛頓互惠銀行、硅谷銀行后，美國倒閉的第三大銀行。

Signature Bank的總部位于美國紐約，是一家有關加密貨幣行業的大型貸款機構，截至2022年年底，總資產規模達1104億美元(約合人民幣7450億元)。截至3月8日，簽名銀行報告的存款余額總計達891.7億美元，其中90%沒有獲得聯邦儲蓄保險公司的保險。

該銀行股票已經停牌，但截至上周五美股收盤，Signature Bank股價單日暴跌22.87%，報收70美元/股，總市值為38.7億美元，過去5個交易日里，該股累計跌幅超38%。

報道稱，Signature Bank的所有存款人都將得到全額補償，納稅人也不會承擔任何損失。但股東、無擔保債券持有人將得不到保護，高級管理人員也將被撤職。存款保險基金將為支持沒有保險的儲戶而遭受的任何損失，將根據法律要求，通過對銀行進行特別評估來彌補。

簽名銀行的倒閉速度之快，令內部人士感到意外，但也不是無跡可尋。當地時間3月10日，簽名銀行出現大量存款外流，但該銀行的高管認為他們的資本充足，可以承受損失。

報道稱，硅谷銀行在短短48小時內轟然破產，造成的風險持續外溢。

“更多銀行擠兌將于周一上午開始。”美國對沖基金大佬、潘興廣場創始人阿克曼警告稱，周一美國其他銀行將出現全面擠兌，“因為沒有一個儲戶愿意承擔哪怕一美元存款的微小損失，這種風險沒有回報。”

當前，最危險的或許是第一共和銀行，上周晚些時候已經遭到擠兌。3月13日美股盤前，美股第一共和銀行盤前一度大跌近70%。第一共和銀行此前稱，目前所有可用來使用的流動性資金超過700億美元。

硅谷銀行的爆雷，也點燃了美國銀行的信任危機。路透社報道稱，截至3月11日(上周五)，美國各銀行的市值已蒸發超過1000億美元(約合人民幣6700億元)。

緊急“救火”

面對潛在的巨大危機，美國監管層火速下場“救火”。

北京時間3月13日早間，趕在亞洲市場開盤之前，美國財政部、美聯儲、聯邦存款保險公司(FDIC)發表聯合聲明，宣布對硅谷銀行倒閉事件采取行動。從3月13日周一開始，儲戶可以支取他們所有的資金。與硅谷銀行破產有關的任何損失都不會由納稅人承擔。

美聯儲宣布，將向符合條件的儲蓄機構提供額外資金，以確保銀行有能力滿足所有儲戶的需求。這些資金將通過新設立的、簡稱BTFP的銀行定期融資計劃提供，最長可提供一年。存款機構需要用美國國債、機構債和住房抵押貸款支持的證券等合格資產作為抵押品，獲得BTFP的貸款。

美聯儲在一份聲明中表示，這一舉措將增強銀行系統保護存款的能力，并確保向經濟持續提供貨幣和信貸。美聯儲準備應對任何可能出現的流動性壓力。美聯儲進一步表示，將密切監控金融市場的形勢變化，美國銀行系統的資本和流動性狀況良好，美國金融體系具有韌性。

另外，美國財政部將從其外匯平準基金(Exchange Stabilization Fund)中提供至多250億美元，以彌補融資計劃可能造成的任何損失。美國財政部認為，部分機構的問題與硅谷銀行類似，當前的情況不同于2008年。

這一緊急救助計劃發布后的第一時間，美國總統拜登便回應稱，很高興財政部迅速達成了解決硅谷銀行、簽名銀行問題的方案，將致力于追究制造“這場混亂”的相關方的責任，并持續強化對大型銀行的監管。

市場對事態發展作出積極反應，與道瓊斯工業平均指數相關的期貨在早盤交易中一度躍升超400點。

同時，市場開始預期美聯儲將暫停加息。高盛最新發布的研究報告稱，鑒于最近銀行體系承受的壓力，不再預期美聯儲將在3月22日的會議上加息。高盛維持美聯儲將在5月、6月和7月加息25個基點的預期不變，現在預計終端利率為5.25-5.5%。

另外，CME“美聯儲觀察”工具顯示，3月加息50個基點的概率已經大幅下降至0水平附近，加息25個基點概率大幅上升至96%，3月不加息的概率隱現，目前在4%上下波動。

硅谷銀行英國子公司賣了1英鎊

同時，在英國政府的緊急救助下，硅谷銀行英國子公司也出現了重大轉機。

3月13日，據彭博社報道，匯豐以1英鎊的價格收購了硅谷銀行英國子公司，交易立即完成。在匯豐銀行的接管下，硅谷銀行英國子公司將繼續正常運營。

報道稱，匯豐預計硅谷銀行英國子公司的有形資產約為14億英鎊。收購交易將以現有資源提供資金。該收購事宜不涉及納稅人資金。截至3月10日，硅谷銀行英國的貸款約為55億英鎊，存款約為67億英鎊。

英國央行在另一份聲明中表示，英國央行促進了這筆交易，客戶存款將受到保護，交易中不涉及納稅人資金。

對于這筆收購案，匯豐集團首席執行官祁耀年表示，能夠加強匯豐在英國的商業銀行特許經營權，歡迎硅谷銀行英國分行的客戶加入匯豐銀行，硅谷應該英國客戶可以繼續照常進行銀行業務。

硅谷銀行英國子公司的“賤賣”也意味著，硅谷銀行背后的機構股東大概率將血本無歸。

據Wind數據統計，截至2022年末，共有528家機構投資者持有硅谷銀行股票，合計持有市值109.54億美元(約合人民幣760億元)。其中，持股數量最多的是全球最大的公募基金先鋒集團(VANGUARD GROUP INC)，持股市值高達15.32億美元，此外，貝萊德(BLACKROCK INC.)、摩根大通(JPMORGAN CHASE & CO)、景順(INVESCO LTD.)等知名全球投資機構均大量持有硅谷銀行的股票，28家機構投資者持有硅谷銀行均過億美元。

而從全球范圍來看，硅谷的混亂局面或許只是個開始。實際上，初創公司的這種恐懼已經蔓延到英國、加拿大、印度、新加坡甚至更多國家。由于硅谷銀行在丹麥、德國、印度、以色列和瑞典等國也設有分支機構，部分公司創始人警告稱，如果沒有政府干預，這次爆雷很可能會在摧毀世界各地的初創企業。

報道稱，加拿大政府正在面臨著挑戰，截至2022年年底，加拿大的硅谷銀行擁有4.35億加元的擔保貸款，較2021年底高出兩倍多。

據彭博社報道，加拿大銀行業監管機構在12日接管了硅谷銀行在加拿大的分支機構，并表示，將尋求法律命令以結束其運營。

報道稱，加拿大金融機構監管局局長Peter Routledge的辦公室在一份聲明中表示，加拿大采取這一行動是為了保護該分行持有的資產價值。加拿大財政部長Chrystia Freeland周日晚間與銀行高管和加拿大央行官員進行了交談，并表示，政府將繼續關注局勢，加拿大監管良好的銀行體系是健全和有彈性的。

（文章來源：券商中國）